為貫徹落實《非銀行支付機構監督管理條例》及其實施細則，加強非銀行支付機構儲值賬戶運營Ⅱ類業務自律管理，規范預付卡支付業務經營，防范支付風險，切實維護消費者合法權益，中國支付清算協會向從事儲值賬戶運營Ⅱ類業務的會員單位發出以下倡議：

　　一、夯實合規基礎，服務經濟發展

　　嚴格遵循儲值賬戶運營Ⅱ類業務監管制度規定，依法合規展業，持續健全完善內控機制及管理制度，加強合規管理，提升從業人員合規意識，將“主動合規、全程合規”融入業務決策和操作執行，自覺樹立行業正面形象，共同營造公平、透明、有序的市場環境。

　　聚焦服務實體經濟發展，持續優化支付產品和服務供給，助力提振消費、促進經濟增長，積極探索做好金融“五篇大文章”，持續提升支付服務水平。

　　二、強化業務管理，提升合規水平

　　嚴格落實購卡實名登記制度、非現金購卡制度和限額發行制度，做好客戶身份識別及身份證件核對，按規定登記和留存相關信息；嚴控大額現金購卡，對超過規定限額的購卡，應通過非現金方式支付；嚴格落實預付卡資金限額管理要求，按規定預付卡類別及資金限額發行預付卡，消除關鍵業務環節和重點業務領域合規風險隱患。

　　加強特約商戶簽約審核和日常巡檢管理，確保商戶、交易和場景的真實性，不發展非法設立、非法經營或無實體經營場所的特約商戶。建立商戶風險分級管理機制，對不同風險等級的商戶采取針對性檢查、評估和管控措施，及時識別和管控虛假交易、套現等業務風險，不斷提高商戶管理質效。

　　三、加強備付金管理，保障資金安全

　　嚴格遵守《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》，預付卡銷售、充值資金應直接存入備付金賬戶，客戶備付金與預付卡支付機構自有資金應嚴格區分管理。

　　嚴格按照用戶發起的支付指令劃轉備付金，杜絕挪用、占用、借用客戶備付金或以備付金為自己或他人擔保的行為。強化資金結算管理，通過清算機構直接向特約商戶劃轉結算資金，保障客戶備付金安全。

　　主動接受客戶監督，按要求在預付卡章程、協議、售卡網點、公司網站等向客戶告知預付卡客戶備付金專用存款賬戶的開戶銀行、戶名和賬號。

　　四、強化交易風險監測，完善風險處置機制

　　加強儲值賬戶運營Ⅱ類業務交易風險監測，結合自身業務特點，持續完善交易風險監測機制和風險控制模型，增強對具有洗錢、恐怖主義融資、詐騙、非法集資、賭博、套現、腐敗等交易特征異常交易、可疑行為的預警與攔截。

　　進一步完善風險處置機制，對涉及違法犯罪的線索，及時向公安等相關部門移送，提升儲值賬戶運營Ⅱ類業務風險管理工作質效。

　　加強行業風險信息共享，對利用預付卡實施套現、洗錢，為賭博、詐騙等違法違規經營活動轉移資金等風險，及時報送風險信息，實施行業聯合懲戒。

　　五、加強消費者權益保護，不斷提升客戶服務質量

　　做好服務條款、收費標準及業務規則的披露，健全預付卡延期、贖回、掛失、客戶投訴和處理等配套機制，切實保障消費者的知情權與選擇權。

　　完善個人信息保護制度，健全數據分類分級管理體系，完善信息安全與防護機制，禁止非法收集、泄露、交易用戶信息。

　　積極推動數字化能力建設，優化服務渠道，利用先進技術手段，為消費者提供多渠道、多方式的便捷服務，提高客戶服務質量。

　　中國支付清算協會

　　2025年7月15日