作者：中國支付清算協會執行副會長兼秘書長 陳波

　　本文刊于《中國信用卡》2023年第1期

　　2022年以來，我國全面深入準確貫徹新發展理念，高效統籌疫情防控和經濟社會發展，經濟保持平穩發展。支付清算行業不斷適應形勢變化，優化服務，創新發展，有力支持了實體經濟發展。2023年是貫徹黨的二十大精神的開局之年。中國支付清算協會（以下簡稱“協會”）將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大精神和中央經濟工作會議要求，認真落實黨中央國務院重大決策部署和人民銀行政策要求，亮明發展底色，凝聚前行力量，圍繞高質量發展主線，主動謀劃發展路子，不斷提升服務質量和水平，持續提振市場發展信心，進一步增強行業發展競爭力，更加有力有效地支持實體經濟發展。

　　一、貫徹“支付為民”，推動支付清算行業高質量發展

　　2022年，協會認真貫徹黨中央國務院重大決策部署和人民銀行工作要求，以創新謀發展，以自律促合規，以服務解難題，引導和推動支付清算行業主動應對疫情不利影響，推動創新發展，提升服務質效，保障業務連續性，更加深入地融入和服務實體經濟。

　　1.服務實體經濟，支付行業降費政策有效落實

　　根據黨中央國務院部署和人民銀行工作安排，協會積極推進支付降費工作，加強組織協調和督促落實，進一步發揮行業自律機制合力作用，促進降費政策落地見效。加強政策宣傳和傳導，聯合《中國信用卡》雜志開設降費宣傳專題，組織會員單位通過線上線下多渠道開展宣傳，各類宣傳報道累計線上瀏覽超1.7億次，營造良好的政策傳導氛圍。截至2022年6月底，協會會員單位累計為市場主體讓利257.99億元，其中讓利小微主體190.36億元，拿出“真金白銀”惠及小微企業和個體工商戶，助力恢復“煙火氣”

　　2.統籌發展與安全，群眾“錢袋子”更加安全

　　電信網絡詐騙和跨境賭博嚴重威脅人民群眾的資金安全。支付清算行業作為打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博的重要防線和力量，在聯防聯控、資金鏈治理以及群眾教育等方面持續發揮積極作用。協會著力推動鞏固和完善行業聯防聯控防線，進一步完善涉賭涉詐交易風險聯查和風險信息共享機制。組織開展涉賭交易信息與結算資金風險聯查，有效追溯涉賭等違法違規資金線索，阻斷黑灰產資金鏈。落實涉賭支付業務風險信息共享機制，持續推進涉賭重點區域和邊境地區的交易風險提示。深入開展反詐拒賭宣傳教育，提高群眾反詐拒賭意識，堅持集中宣傳和常態化宣傳相結合，進一步提升宣傳針對性和覆蓋面。組織“反詐拒賭支付在行動”集中宣傳月活動，通過線上直播活動開展宣傳，觀看人次達150萬。協會各會員單位積極參與，共計推送反賭反詐教育知識1.5萬次以上，總閱讀量近6億次。

　　3.以自律促規范，行業合規發展邁上“新臺階”

　　自律是行業治理的重要一環。協會切實履行自律職能，進一步發揮行業信息共享聯防機制作用，通過風險信息在行業主體之間的及時共享，將一個機構的“單打獨斗”轉變為行業機構的“聯防聯控”，遏制了不法分子利用機構間信息不聯通從而“鉆空子”的行為，提升了違法違規行為監測和處置的及時性和有效性。持續發揮舉報獎勵工作的社會監督和“前哨”預警作用。加強對違規機構的自律約束，對支付違規形成高壓態勢。綜合運用警告、約談高級管理人員、通報批評等手段，加強對違規機構的自律約束，努力形成“合規就是生產力，違規必受懲罰”的行業氛圍。2022年1—11月，共查處舉報5225件，對違規單位采取警告、責令整改、風險信息報送等自律懲戒措施95家次，約談高級管理人員17人次。組織開展外包市場自律檢查，扎實推進外包機構備案工作，截至2022年11月底，累計完成14 981家外包機構備案公示審核。發布2021年度收單外包機構評級等級，持續為收單機構遴選合作機構提供公允行業標準。開展支付受理終端企業標準“領跑者”評估，強化導向和示范作用。2022年度培育“領跑者”企業10家，引導行業提升支付受理終端產品質量和安全水平。穩步開展金融科技產品認證自律管理。對8家檢測機構開展現場能力檢查，對從業人員進行專業能力評測，推薦形成金融科技產品認證目錄（第二批）業務領域相關檢測機構名單，推動了國推認證工作的有效開展。

　　4.以服務解難題，行業發展能力和水平得到進一步提升

　　協會積極反映行業訴求和聲音，組織會員單位對《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》等重大法規研提意見和建議，為法律法規出臺提供參考。加強客戶身份實名認證綜合服務平臺推廣應用，為會員單位提供可靠、低成本的核驗渠道。截至2022年11月底，平臺新增認證業務量4228萬筆，日均業務量13萬筆，單日最高業務量39.7萬筆。進一步做好政策解讀和業務培訓，通過系列研討會、合作調研、優秀案例征集共享、數據統計服務等方式，促進行業交流。加強行業信息載體建設，組織編寫《中國支付產業年報（2022）》《2022年中國支付清算行業社會責任報告》等書籍，持續提升《中國支付清算》內容質量，為行業提供豐富的信息參考和智力支持。

　　二、支付產業高質量發展面臨新形勢

　　當前，我國經濟恢復的基礎尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力仍然較大，外部環境復雜動蕩，給我國經濟帶來的影響加深。我國支付清算行業發展面臨的環境深刻復雜。我們要認真分析面臨的形勢，辯證認識機遇和挑戰，正確把握行業發展的邏輯和規律，充分發揮支付清算在服務經濟社會發展中的作用和價值。

　　1.支付體系安全發展面臨新挑戰

　　支付安全是金融穩定的重要基礎之一。從內部看，支付與金融業務、技術、數據、網絡等多重風險交織更緊密，風險防范和處置難度較大；涉及電信網絡詐騙、跨境賭博的資金鏈風險防治仍任重道遠。從外部看，國際政治經濟格局深刻變化，我國跨境支付網絡需要進一步增強韌性和健壯性。這些對行業強化治理、防范風險、實現安全發展提出更高要求。

　　2.創新規范發展提出新要求

　　全球新一輪科技革命和產業變革蓬勃發展，區塊鏈、人工智能、物聯網、云計算等科技創新方興未艾，并逐步在支付領域深入應用。我國支付產品、安全保障、市場應用以及服務模式不斷創新，服務效率顯著提升，但業務不合規、侵害消費者權益現象時有發生，支付在普惠金融、民生服務、智慧政務、數字資產等領域的應用尚需在探索中同步規范。支付數據資源規模龐大，具備高價值特點，數據治理能力和管理的規范性還有待提高。這些都對行業平衡加快創新與規范發展提出更高要求。

　　3.行業可持續發展面臨新考驗

　　當前，我國經濟發展環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升，中小企業經營面臨壓力，特別是中小商戶經營困難增多。自2021年起，支付行業啟動降費工作，有力支持了實體經濟特別是中小商戶的發展。但從支付行業自身來看，受疫情持續影響，支付機構營業利潤不同程度下降，尤其是中小支付機構經營困難較多。如何保證小微企業和個體工商戶獲得既優質又低價的支付服務，如何以支付服務創新推動行業高質量轉型是支付行業可持續發展面臨的新考驗。

　　三、繼往開來，不斷推動支付產業更高質量發展

　　黨的二十大報告提出，要堅持以推動高質量發展為主題，推動經濟實現質的有效提升和量的合理增長。支付是國民經濟重要的基礎性金融服務，高質量的經濟增長必然要求更高質量的支付體系。重任在肩，行勝于言。下一階段，協會將繼續深入學習貫徹黨的二十大精神，胸懷“國之大者”，抓住中央經濟工作會議提出的“明年經濟運行有望總體回升”機遇，勇于擔當，忠誠履職，同行業各方一道，持續推動行業共同發展，為推動實現中國式現代化提亮增色。

　　1.踐行支付工作的政治性，推動黨中央國務院重大決策部署和人民銀行政策落地見效

　　黨的二十大提出，“要構建高水平社會主義市場經濟體制，建設現代化產業體系”。建設現代化產業體系、推動經濟轉型升級，必然要求更高質量的支付體系提供支撐。特別是隨著數字經濟等新業態的蓬勃發展，黨中央國務院重大決策部署、政府發展規劃、綜合性經濟政策必然更多涉及對支付清算行業在經濟發展中發揮更大作用的要求，這也為行業未來發展指明了新方向，帶來了新機遇。行業各方要提高政治站位，主動服務黨中央國務院重大戰略決策，只有把行業前途命運融入到國家強大、民族復興的偉大事業中去，才能真正實現高質量發展。協會將全面落實黨的二十大精神，堅持黨對支付工作的集中領導，繼續引導支持會員單位落實支付降費三年行動計劃，切實降低實體經濟成本。持續推進電信網絡詐騙、跨境賭博資金鏈治理工作，維護人民群眾財產安全。引導會員單位落實《關于構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》，加強數據治理，合法合理合規挖掘數據價值。持續暢通政策傳導機制和渠道，加強組織協調和督促，做好政策發布前的意見反饋、發布后的組織落實以及實施效果反饋等工作，提高政策傳導效率，營造良好的政策實施環境，確保黨中央國務院在支付領域的決策部署取得實效。

　　2.推動行業合規發展，為社會提供安全的支付服務

　　支付安全關系到人民群眾的幸福感、獲得感，人民群眾對支付安全的關注度比較高。經過多年發展，支付行業服務質效不斷提升，給人民群眾生活帶來了極大的便利，但同時，不正當競爭、信息泄露、套碼套現等違法違規行為時有發生，損害人民群眾合法權益。產業各方要堅守服務實體經濟和人民群眾的根本，樹立嚴格遵守金融監管要求的合規意識和以消費者權益保護為核心的服務意識，堅持安全發展、規范經營。協會將進一步健全完善自律管理體系，創新和完善自律管理執行機制，穩妥推動自律管理數據化、數字化轉型，充分發揮舉報獎勵、自律評價、自律檢查、備案管理等工作合力，提高自律管理的綜合效能，引導行業合規發展。持續深化重點領域自律管理，規范個人收款碼自律管理，不斷改進小微企業和個體工商戶條碼支付服務；進一步優化金融科技創新自律工作流程，提升金融科技應用和服務的規范性；以外包備案管理和自律評價為重點，嚴格落實外包服務機構自律管理，不斷提升外包服務市場的規范化水平。

　　3.堅持內外兼修，積極拓展行業發展機遇

　　2023年，支付產業主體要苦練內功，繼續鞏固支付領域發展成果，拓展新場景，深化新服務，滿足新需求，推動支付產業數字化發展，不斷提升服務實體經濟的能力和水平。特別是要發揮自身在技術創新、模式進化以及應用革新等方面的競爭優勢，走出國門，服務世界。協會將進一步加強政策協調，做好行業調研，加強規劃引領，發揮好行業智庫作用。同時，切實做好行業服務，圍繞行業發展重點難點問題，推動行業高水平交流與合作，逐步建設行業培訓課件庫，提供高質量的培訓服務。規范和支持支付平臺企業在引領發展、創造就業、國際競爭中大顯身手。積極參與會員單位拓展海外市場的法律、政策、標準協調，總結“走出去”優秀實踐經驗并面向全行業推廣，為支付“出海”提供有力支持。

　　藍圖已繪就，奮進正當時。支付清算是金融體系穩健運行的基礎和資金暢通循環的血脈。支付產業主體要認真貫徹黨的二十大精神，牢牢把握時代要求，牢固樹立“支付為民”理念，始終保持凝心聚力，增強創新發展能力，提高合規發展水平，扎根于經濟和社會，服務于經濟和社會，不斷滿足人民群眾對美好生活的需要，推動我國經濟運行整體好轉，實現更高質量發展。