跨境清算公司作為我國重要金融市場基礎設施——人民幣跨境支付系統（Cross-border Interbank Payment System，CIPS 系統）的運營主體，始終堅持“風險為本”原則，積極探索金融科技在跨境清算系統建設、標準普及、產品設計、數據分析等方面的創新應用，著力提升跨境人民幣清算業務的安全性、高效性和專業性，服務好金融業對外開放和人民幣國際化，支持實體經濟健康發展。

　　CIPS系統建設及其金融科技應用

　　CIPS系統的建成和運行實現了人民幣跨境清算結算體系在運行時間、清算路徑、報文標準等領域的重大突破，便利了跨境人民幣的業務處理，有效支持了貿易結算、跨境投融資、跨境個人匯款和金融市場業務資金結算等多種應用場景，是我國現代化支付體系建設過程中的標志性舉措。

　　在CIPS系統建設和發展中，跨境清算公司高度重視金融科技在跨境支付清算領域的應用，在中國人民銀行統籌指導和清算總中心支持配合下，積極探索發揮金融科技提升跨境清算效率優勢的最佳路徑，同時始終把維護清算安全擺在CIPS 系統建設的突出位置，實現金融科技創新與系統安全生產雙輪驅動、協同并進。

　　CIPS系統建設以高標準起步，主動對標《金融市場基礎設施原則》（Principles for Financial Market Infrastructures，PFMI）等國際監管要求，結合我國跨境清算實際，增強金融科技要素的賦能水平。

　　在交易處理方面，實現人民幣跨境支付結算渠道和資源的技術整合，CIPS系統可全面支持清算行、代理行、NRA 等原有跨境支付結算模式。在報文標準方面，在采用國際通用的ISO 20022報文標準基礎上，充分考慮與現行其他格式報文的轉換要求，采納了統一規范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設置上更有利于人民幣業務的自動處理，并支持未來業務發展需求。在兼顧效率和安全方面，通過優化賬戶設置，支持直接參與者一點接入，集中清算，實現在縮短清算路徑、提高結算效率的同時，降低因結算賬戶分散所帶來的出錯風險。此外，CIPS系統支持直接參與者和間接參與者之間建立多對多代理關系，支持參與者在公平競爭基礎上為實體經濟主體提供高效、低成本的金融服務。

　　CIPS系統投產后，跨境清算公司積極研究科技手段利用，持續推進系統功能優化，實現了多項獨特性改進成果。

　　一是針對支付系統對差錯“零容忍”的要求，結合考慮未來業務增長潛力，采用差錯處理、冗余備份、并行處理、數據實時復制等多種技術手段，從應用軟件、硬件、網絡鏈路、數據中心等方面，持續增強CIPS系統的可靠性和可用性。2016年，CIPS系統主備數據中心具備了可同時對外提供服務的能力，并實現了雙向快速切換，有效確保業務連續性。2019年，跨境清算公司首次組織了帶業務模式的主、備中心切換運行，站點切換用時65秒，無業務丟失。實際上，CIPS系統自投產以來，安全穩定運行率一直保持在100%，確保了各類跨境人民幣支付清算業務順利開展。

　　二是與中央證券存管、證券結算系統等金融市場基礎設施在線互聯，實現了人民幣付款、付款交割（DvP）等金融市場業務結算，支持“債券通”北向通等金融市場業務結算，有效降低了跨境金融市場交易資金結算風險。

　　三是為滿足CIPS系統參與者的差異化服務需求，在實時全額結算模式基礎上引入定時凈額結算機制，豐富結算模式，實現流動性更為節約的混合結算機制。

　　四是持續優化與大額支付系統的聯動設計，在注資、調增（減）等業務場景中，完善與大額支付系統的交互性，減少清零異常等問題的出現，進一步控制系統性風險，同時保障系統間業務處理的可靠性，大幅延長CIPS系統對外服務時間至5×24小時+4 小時，全面覆蓋全球各時區的金融市場，支持當日結算。

　　五是CIPS系統直接參與者向境外主體開放，為此在數字證書和傳輸路線方面均采用商密級（SM2/SM4）加密算法，采用公鑰基礎設施（Public Key Infrastructure，PKI）機制，保障數據在生成和傳輸過程中的完整性、保密性、可用性，確保CIPS系統業務處理的安全性。

　　新時代對CIPS系統的新要求和新挑戰

　　黨的十九大報告指出，要“發展更高層次的開放型經濟”。對CIPS系統而言，就需要提供與之相適應的高質量、高效率、更加安全可靠的跨境人民幣支付清算服務。隨著人民幣國際化持續推進，金融業進一步對外開放，人民幣在全球使用不斷擴大，境內外市場對人民幣跨境支付結算的需求不斷增長，如何推進金融科技繼續融入跨境清算服務，對跨境清算公司提出了更高要求。

　　一是要發揮跨境人民幣支付清算“主渠道”作用。

　　從清算渠道看，CIPS系統上線后，原有的清算行、代理行等模式依然存在。清算渠道分散一定程度上帶來報文標準和網絡傳輸通道不一、數據統計難度較大等問題，不僅影響業務處理效率，而且也不利于全口徑數據統計和人民幣資金流動監測。CIPS系統作為我國重要金融市場基礎設施，以其為主渠道推進與海外人民幣清算行合作，是形成內外聯動、分級多層的跨境人民幣清算體系的現實選擇，將對提高結算效率、維護金融安全、促進人民幣國際化起到積極作用。

　　二是要面向全球人民幣使用者提供服務。

　　目前CIPS系統正在為全球3000多家銀行業金融機構提供跨境人民幣清算支持，服務對象數量呈現日益增長趨勢，但CIPS系統的服務和報文直接送達終端用戶的能力有待提高，方式和場景還需不斷豐富，距離“哪里有人民幣，哪里就有CIPS服務”的宏偉目標仍有較大差距。未來，跨境清算公司將堅持問題導向，瞄準跨境人民幣支付清算的痛點難點，找準金融科技應用的突破口，提出切實有效的解決方案。面對外部高水平競爭壓力，跨境清算公司將繼續秉承全球化和前瞻性視角，堅持包容互鑒原則，主動開展國際化服務體系布局，凝聚各方力量共建全球人民幣用戶社區，同時持續豐富系統功能和產品類別，拓展服務內容，提高服務質量，運用金融科技手段實現對境外參與者及終端用戶的有效投遞。

　　三是要支持金融市場雙向開放。

　　推動金融業進一步對外開放既是我國金融業自身發展的需要，也是深化金融供給側結構性改革、實現經濟高質量發展的內在要求。在我國進一步推動金融市場改革，推進市場互聯互通，實現更大范圍、更高層次金融開放的過程中，跨境清算公司將主動作為，不止步于“跟上”，更要“超前”服務，增強敏銳性，關注新技術、新業態、新場景，用好政策紅利，緊抓市場機遇，力爭在推動自貿區金融創新、建設粵港澳大灣區統一金融市場、加快形成人民幣跨境雙向循環機制中發揮積極作用。同時，將研究同更多境外金融市場基礎設施互聯互通的可行性，不斷拓寬金融市場廣度和對外開放合作渠道。

　　四是要強化風險防控與合規管理。

　　CIPS系統在運行機制和規則設計中，借鑒國際同類清算系統經驗，建立了符合PFMI等國際規則的風險防范配套機制安排。從未來業務發展來看，一方面，在拓展境外參與者時，應自覺遵循當地的法律法規和金融監管要求；另一方面，在當前國內外反洗錢和反恐怖融資形勢依然嚴峻、跨境交易需求層出不窮的背景下，CIPS系統作為金融市場基礎設施，應具有一定的風險識別和防控能力。未來，跨境清算公司將持續加強法務研究和業務監測分析，探索有效識別資金、法律、操作等各類風險的防控措施和手段，聯合市場主體增強風險防控意識和能力，共同為金融活動和國際經貿往來創造更安全、更可靠的跨境資金支付清算環境。

　　打造跨境人民幣支付清算“高速公路”

　　習近平總書記強調，“適應和引領我國經濟發展新常態，關鍵是要依靠科技創新轉換發展動力”。為了更好地滿足新時代對CIPS系統的新要求，跨境清算公司將繼續貫徹落實人民銀行《金融科技（FinTech)發展規劃（2019-2021年）》，并把金融科技應用納入公司的中長期發展規劃，著力發揮金融科技的戰略支撐優勢，探索推動金融科技創新應用場景，借助金融科技實現風險“技防”，切實筑牢金融安全防線。

　　完善核心系統建設

　　跟蹤國際主流支付系統的業務發展和技術應用最新動向，不斷完善CIPS系統功能，保持系統技術先進性。一是持續拓展系統服務范疇，通過優化清算窗口服務時間及提升資金結算效率等方式，滿足參與者差異化需求。二是在充分論證的基礎上，優化CIPS系統IT架構，提升系統的安全性、穩健性和可擴展性，保障系統的業務連續性。三是進一步豐富CIPS系統所支持的業務種類，拓寬對外合作渠道，促進支付系統與相關系統之間互聯互通，為參與者提供更優質多樣化的服務。四是合理規劃CIPS系統IT基礎設施建設藍圖，探索利用云計算、大數據等新技術增強IT資源的集約化管理，為持續優化CIPS系統提供有力技術支撐。

　　加強風險合規管理

　　密切關注CIPS系統相關的信用、流動性、運行等各類風險，綜合運用大數據和人工智能（AI）等新技術，加強風險識別、量度、監測和管理的有效性，探索建立跨境資金流動模型和風險監測標準，提升CIPS系統業務辦理的合規性，及時發現并向監管部門報送跨境異常資金流動情況。

　　積極推動標準普及戰略

　　一是加強標準體系研究。建立涵蓋基礎數據、信息交換、關鍵技術等領域的跨境支付清算標準體系。通過開展跨境清算數據元、數據模型等標準的編制工作，提升數據質量和數據治理能力，夯實數字化轉型基礎。根據跨境人民幣清算業務發展需要，以ISO20022為基礎，不斷擴充CIPS報文種類，支撐更多應用場景。緊跟人工智能、區塊鏈、邊緣計算等前沿科技在跨境清算領域的應用，及時研究制定更多技術標準。

　　二是通過工程手段實現標準推廣。打造CIPS標準服務平臺，為多種報文標準之間格式轉換、全球法人識別編碼（LEI）應用等實務需求提供工具支持，提升標準服務能力。依托開放式應用程序接口（open API）和軟件開發工具包（SDK）等，實現對CIPS標準的有效投遞，與中小金融機構跨境業務、交易后結算業務等場景無縫銜接。

　　三是積極參與國際標準制定，發揮行業引領作用，探索通過市場化機制推動跨境清算標準體系建設與落地，提升行業標準化規范化水平?？缇城逅愎咀鳛槿珖鹑跇藴驶夹g委員會銀行間市場技術標準工作組組長單位，將繼續和產學研各方專家一道，加大跨境支付清算標準體系建設力度，充分發揮標準的支撐和引領作用；同時，推廣LEI、ISO 20022等國際通用標準在國內的應用，結合LEI 相關工作，推動CIPS 標準更快“走出去”。

　　實施要素產品工程

　　通過實施要素產品工程，主動挖掘跨境人民幣應用場景，加大跨境支付產品與增值服務供給。一是設計客戶操作服務功能，為海外參與者提供高效便捷的一站式解決方案，便利海外參與者低成本接入CIPS系統。二是優化客戶信息服務功能，提升人民幣跨境支付透明度與有效性，持續改善用戶體驗，滿足全球參與者多樣化需求。三是拓展客戶增值服務功能，不斷延伸CIPS系統服務范圍。

　　加強數據綜合利用

　　發揮數據融合優勢，提升數據綜合利用效率。以CIPS系統業務數據為核心，整合各類外部數據資源，建立人民幣跨境支付業務基礎數據平臺，構建跨境資金流動綜合統計分析框架，開展多維度多層次數據分析，為央行監管提供數據支撐。在符合相關法律法規前提下，科學披露業務數據，為市場主體提供多層次數據服務，使參與者及時掌握整體業務情況和自身業務量排名，營造參與者間良性競爭氛圍，提高市場服務質量。

　　打造金融科技生態圈

　　提高金融科技應用能力，培育兼容開放、多樣化且富有生命力的聯合生態體系。一是加強與高校、科研院所及業界知名金融科技公司戰略合作，通過聯合設立創新實驗室等方式布局金融科技發展。二是建立鼓勵創新的機制性安排，探索采用沙箱機制對新技術先行先試和孵化培育，加速科技成果應用轉化。三是加速人才隊伍建設。金融科技的應用除了技術體系和表達該體系的標準外，還需要有掌握這些技術和標準的人才隊伍。在此過程中，跨境清算公司將著力培養既精通金融業務又熟悉技術和標準化工作程序及要求的專業化多元化人才隊伍，在金融科技發展浪潮中提升整體競爭力。

　　跨境清算公司將科學把握金融科技發展態勢，加大科技投入力度，做好金融科技發展戰略規劃，持續推進基礎科技能力建設，綜合運用多種金融科技手段，打造安全、高效和低成本的跨境人民幣支付清算“高速公路”，不斷提升金融服務的科技含量。同時，繼續發揮好支付清算基礎設施的作用，平衡好效率和安全關系，以優質高效服務水平提升吸引力，助力我國金融業雙向開放和人民幣國際化砥礪前行。