詳細(xì)信息
為貫徹落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(lèi)業(yè)務(wù)自律管理，規(guī)范預(yù)付卡支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)向從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(lèi)業(yè)務(wù)的會(huì)員單位發(fā)出以下倡議：
一、夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
嚴(yán)格遵循儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(lèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度規(guī)定，依法合規(guī)展業(yè)，持續(xù)健全完善內(nèi)控機(jī)制及管理制度，加強(qiáng)合規(guī)管理，提升從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)，將“主動(dòng)合規(guī)、全程合規(guī)”融入業(yè)務(wù)決策和操作執(zhí)行，自覺(jué)樹(shù)立行業(yè)正面形象，共同營(yíng)造公平、透明、有序的市場(chǎng)環(huán)境。
聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化支付產(chǎn)品和服務(wù)供給，助力提振消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，積極探索做好金融“五篇大文章”，持續(xù)提升支付服務(wù)水平。
二、強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理，提升合規(guī)水平
嚴(yán)格落實(shí)購(gòu)卡實(shí)名登記制度、非現(xiàn)金購(gòu)卡制度和限額發(fā)行制度，做好客戶身份識(shí)別及身份證件核對(duì)，按規(guī)定登記和留存相關(guān)信息；嚴(yán)控大額現(xiàn)金購(gòu)卡，對(duì)超過(guò)規(guī)定限額的購(gòu)卡，應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)金方式支付；嚴(yán)格落實(shí)預(yù)付卡資金限額管理要求，按規(guī)定預(yù)付卡類(lèi)別及資金限額發(fā)行預(yù)付卡，消除關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
加強(qiáng)特約商戶簽約審核和日常巡檢管理，確保商戶、交易和場(chǎng)景的真實(shí)性，不發(fā)展非法設(shè)立、非法經(jīng)營(yíng)或無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶。建立商戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理機(jī)制，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的商戶采取針對(duì)性檢查、評(píng)估和管控措施，及時(shí)識(shí)別和管控虛假交易、套現(xiàn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高商戶管理質(zhì)效。
三、加強(qiáng)備付金管理，保障資金安全
嚴(yán)格遵守《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，預(yù)付卡銷(xiāo)售、充值資金應(yīng)直接存入備付金賬戶，客戶備付金與預(yù)付卡支付機(jī)構(gòu)自有資金應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分管理。
嚴(yán)格按照用戶發(fā)起的支付指令劃轉(zhuǎn)備付金，杜絕挪用、占用、借用客戶備付金或以備付金為自己或他人擔(dān)保的行為。強(qiáng)化資金結(jié)算管理，通過(guò)清算機(jī)構(gòu)直接向特約商戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金，保障客戶備付金安全。
主動(dòng)接受客戶監(jiān)督，按要求在預(yù)付卡章程、協(xié)議、售卡網(wǎng)點(diǎn)、公司網(wǎng)站等向客戶告知預(yù)付卡客戶備付金專(zhuān)用存款賬戶的開(kāi)戶銀行、戶名和賬號(hào)。
四、強(qiáng)化交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制
加強(qiáng)儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(lèi)業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，持續(xù)完善交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制模型，增強(qiáng)對(duì)具有洗錢(qián)、恐怖主義融資、詐騙、非法集資、賭博、套現(xiàn)、腐敗等交易特征異常交易、可疑行為的預(yù)警與攔截。
進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對(duì)涉及違法犯罪的線索，及時(shí)向公安等相關(guān)部門(mén)移送，提升儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)效。
加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享，對(duì)利用預(yù)付卡實(shí)施套現(xiàn)、洗錢(qián)，為賭博、詐騙等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金等風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)施行業(yè)聯(lián)合懲戒。
五、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，不斷提升客戶服務(wù)質(zhì)量
做好服務(wù)條款、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及業(yè)務(wù)規(guī)則的披露，健全預(yù)付卡延期、贖回、掛失、客戶投訴和處理等配套機(jī)制，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)與選擇權(quán)。
完善個(gè)人信息保護(hù)制度，健全數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)管理體系，完善信息安全與防護(hù)機(jī)制，禁止非法收集、泄露、交易用戶信息。
積極推動(dòng)數(shù)字化能力建設(shè)，優(yōu)化服務(wù)渠道，利用先進(jìn)技術(shù)手段，為消費(fèi)者提供多渠道、多方式的便捷服務(wù)，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)
2025年7月15日
